0755-86168881
一万间合伙人小程序 一万间合伙人小程序
一万间楼市动态行业头条

突发,深圳出手整顿经营贷转贷?部分银行:暂停接单

来源:作者:admin更新时间:2023-02-16 14:41

2月15日,据财联社消息称,深圳市场传出消息,因近期低成本经营贷置换房贷操作增多,监管已经约谈部分银行,要求加强合规审查。

据了解,的确有部分银行接到要求,暂停审批存量房贷用户的经营贷转贷申请。有银行表示已无法接单,要“过段时间”才能办理此类业务,有银行则表示目前仍可接单。

对疑似利用经营贷置换房贷的提前还贷申请,一些银行也开始采取更严格的合规审批流程,这将延缓审批的进度和通过率。
这一消息也被许多中介朋友转发。
图片
朋友圈也传出相关的信息,表示多个银行已经停止。
从去年以来,基本上会经常接到房贷转换成经营贷的推销电话,一边是经营贷利率下调至 2.9%,部分优质企业客户,甚至能做到 2.6%;一边是5-6%的房贷利率,房贷转换成经营贷在这个利差之间非常有诱惑力。
图片
到底要不要将自己的房贷转成经营贷?淘房前线公号作了相应的相同对比,大家可以看一下:
区别1:贷款用途
住房按揭贷款是用于借款人购买房屋用的,而房产抵押贷款可以用于借款人的生产经营和消费等用途,现在规定不能用于购房、投资等。
区别2:贷款手续
申请住房按揭贷款时借款人需要提供首付款证明购房合同等材料,而办理房产抵押贷款借款人需要提供房产证国有土地证、消费和企业经营等贷款用途材料。
区别3:政策限制
住房按揭贷款受楼市限贷限购政策影响,而房产抵押贷款只受银行贷款政策影响。
区别4:贷款年限
住房按揭贷款的贷款期限长可达三十年,而房产抵押贷款的贷款期限最长可达二十年十年,单笔授信以三年、五年居多。
区别5:贷款利率
住房按揭贷款利率基于历史原因相对较高,房产抵押贷款基于国家扩大内需消费提振经济、疫情助力中小微企业等因素影响,利率极低。

“转贷置换”是指将原来有按揭的房子通过垫资结清、尾款解押再重新抵押给银行。这类贷款年限一般可以做3-20年,不同银行的要求不同,年化利率3-5%,还款方式有先息后本,随借随还,等额本息等选择。

微信图片_20221108111933.jpg

“转贷置换”的优点和风险
那么“转贷置换”有什么好处?
1、节省利息,减少不必要的开支
通过“转贷置换”,申请新的低息抵押贷款替换原来高息的房贷,以降低自己欠款所需要支付的利息。加上还款方式的差异,经营贷确实可以帮助客户剩下一大笔利息。
2、降低月供,减轻当前资金压力
我们的房屋按揭贷款一般是等额本息、等额本金这两种还款方式,而抵押贷可以选择先息后本、等额本息等多种随借随还的还款方式。
因此我们也可以通过“转换”还款方式,来降低月供的还款压力,比如原来的等额本息转为先息后本。
3、释放多余额度,增加流动资金
核心地段的房子是稳妥的投资方式之一,价格也几乎呈现上涨或稳涨的状态,我们可以通过“转贷置换”的方式,把房产的增值部分贷出来,这样手里就有了一笔超低息备用资金。
比如:6年前购买的房子,原价值500万,现如今市值980万,这样可将增值的480万资金通过“转贷置换”的方式释放出来,这种方式,对于企业老板来说是一个很不错的融资选择。
4、整合负债,轻松管理债务,优化个人征信
如果你名下有多笔不同性质的负债,如房贷、车贷、信用卡、小额消费贷、网贷等等,我们可以通过“转贷置换”转化成一笔低利息的抵押贷款:
①之前的多笔还款状态:房贷+车贷+信用卡+网贷等状态,
②通过转贷后:只需支付一笔贷款的月供,还款清晰,更加便于管理。
这样更有利于规划自己的贷款,清除“多头借贷”、“高息网贷”等影响个人征信的负债,从而达到优化个人征信的作用!
这就是债务整合,优化负债的魅力,真真切切的减轻我们每个月的还款压力!
除了优点,当然也有“转贷置换”的风险
1、公司主体异常
“转贷置换”一般是经营贷,那么就需要有营业执照。不同银行对于营业执照的注册时间、是否实际经营、经营流水等要求各不相同。如果只是单纯为了转贷置换,而去注册营业执照的客户,需要谨慎,注册/注销/代账/年审 ,也都有成本。
2、增加资金成本
“转贷置换”过程中需要结清上家银行的尾款才能办理 ,结清尾款的资金可以是自有资金,也可以是过桥资金,这都是需要考虑的资金成本,具体看当地市场。
3、到期还款压力大
经营性抵押贷款存在到期归本的问题,每个银行产品不同,通常是三年到期还本的和五年到期还本的!当然也有很多产品是到期可以无还本续贷!
4、违规使用资金抽贷风险
如果把款项用到购置房产上或者其他违规资金的用途上,被监管查出后,有可能被银行抽贷。如果你的营业执照被注销,或者征信出现异常,也有可能被银行抽贷。
5、操作流程相对繁琐
因为按揭转贷涉及到结清按揭和办理抵押贷款两大环节。一般要审核材料、面谈、下户、核访公司、公证、抵押等等流程,审批放款时间大概要15~20天左右;如果客户配合,审批会缩短。
疫情肆虐,经济下行。要理性贷款,合理贷款,根据自己的实际情况选择合适的贷款产品,不要过度负债,不然有可能影响生活质量和家庭和谐。

来源:咚咚找房

相关阅读:


1,“提前还贷”的背后是经营贷违规进楼市!利率高位入市购房者的资金优化?


2,经营贷卷土重来!小心,它不比房贷便宜,而且还会危险


突发,深圳出手整顿经营贷转贷?部分银行:暂停接单

RECOMMENDED ROOMS

-热销楼盘-

返回首页
微信公众号
联系电话
联系QQ
在线帮你找房
在线找房

您的浏览器版本太低

请升级您的浏览器: Internet Explorer11 或以下浏览器: Firefox  /  Chrome  /  360极速浏览器