重磅降息！房贷利率下调15个基点，已达历史最低点！

据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年8月22日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.65%，与房贷相关的5年期以上LPR为4.3%。

存量房贷也可以受益

在5月份那次下调中，大家问的最多的问题是，存量房贷能不能享受利率下调的优惠。

上次不行，这次可以了。

再科普一下，现行的房贷利率基本由两部分构成， 5年期LPR利率和加点。

房贷利率 = 5年期LPR利率 + 加点

所以这次5年期LPR利率的下调，存量房贷也可以受益。

但是房贷利率需要到重定价日才会随之变化，一般是1月1日或者贷款发放日，具体可以咨询放贷的银行。

对于深圳购房者，房贷利率会发生哪些变化？

目前，深圳大部分银行房贷利率首套为LPR+30bp，二套房贷利率LPR+60bp。

以最新5年期LPR公布的4.3%，深圳大部分银行首套利率将从4.75%→4.6%，二套利率将从5.05%→4.9%。

以总价500万的首套房购买为例，贷款总额从657.28万降至645.93万，利息从之前的307.28万降至295.93万，总利息减少了11万多。

月供由原来18257元降至17942元，每月少还款约315元。

业内解读

张大伟：年内第二次15个基点的房地产降息对房地产有什么影响？

（中原地产首席分析师）

首先：降息的目标依然是稳定经济，上一次单独降息5年期是主要稳房地产，那么这次大概率还是稳定经济。

其次：直接影响不大，但心里影响很大。

全国房地产市场的主要特征是房价下调城市再次增加，特别是房价下调城市数量明显增加，房价下调幅度有所加大。虽然各种刺激政策频繁发布，7月单月100多城市发布楼市稳政策，但目前看，购房者信心低迷。

本次降息叠加了之前央行降低贷款最低标准20个基点将叠加降息的影响。直接计算，从基准4.45降低15个基点，也将月供减少88.48元，另外累积30年月供减少3.18万元。

第三：楼市依然需要政策呵护中国房地产市场短期看政策、中期看政策、长期还是看政策。中央强调“房住不炒”和“三稳”目标，守住不发生系统性金融风险底线出现楼市全面下调，最近央行等部门密集表态，市场期待出现有利于信贷回归正常的表现。整体看，市场房贷逐渐向稳定方向发展。

第四：接近40万亿的房贷总额，一年影响大约减少190亿2022年二季度末个人住房贷款余额38.86万亿元，同比增长6.2%，增速比上年末低5.1个百分点，如果按照存量贷款全部转化成浮动计算，累积影响的利息支出每100万30年贷款每年节省1062元，那么接近39万亿房贷平均到每一年的直接影响并不大。只有190亿左右。

第五：目前房地产行业面对的并非简单的资金问题，拿地、销售、客源、贷款乃至同质化产品竞争都存在压力。从当前监测的数据来看，多个城市利率均出现了轻微的变化。但当前购房是收入稳定问题，叠加人口结构问题，依然影响房地产市场的稳定。

第六：对于购房者来说，存量购房者可能要2023年才能开始减少利息。

在2020年8月份的时候，很多银行都集中将存量房贷批量转化成LPR，而且约定从2021年1月开始实施。转化成LPR定价模式之后，大家的房贷一般会一年调整一次，至于调整的日期是多少，不同银行规定不一样，有的银行是在合同签署日调整，但大部分银行则是从新一年的第1月份开始调整。

这意味着2023年1月份，很多人的房贷将会迎来新一轮调整周期。对于购房者来说，如果是新购房者，那么马上立刻享受到降息的利好。